Un concept de base de la finance est la valeur temps de l’agent.
Si vous gagnez 1000 euros aujourd’hui ces 1000 euros ne vaudront pas 1000 euros demain.
L’inflation et la monnaie sont des concepts cardinaux dans la compréhension de l’investissement en placements financiers.
L’inflation est une hausse généralisée des prix, il est reflété par l’indice des prix à la consommation calculé chaque année par l’Insee en France et autres instituts de statistiques par pays.
Peu importe le placement qui est réalisé (Assurance Vie, PEA, PEE, SCPI, Private Equity etc) nous avons l’obligation
par notre statut de Conseiller en Investissements Financiers (ORIAS n° 101280329) de réaliser un questionnaire de profil investisseur.
Tous les actifs financiers sont notés sur une échelle de risque réglementaire allant de 1 (placement garanti) à 7 (le plus risqué).
Ce questionnaire à pour but de déterminer vos connaissances en finance et votre aversion ou appétence au risque.
Un principe cardinal en finance est le suivant: plus vous voulez de rendement plus vous devez prendre de risque. Le haut rendement sans risque n’existe pas.
Si les prix augmentent de 5% l’ordinateur que vous payez 1000 euros hier vaut 1005 euros aujourd’hui.
Le raisonnement est similaire pour l’épargne.
Nous proposons plusieurs niveaux d’accompagnement en fonction du montant d’épargne à placer:
Elle permet de protéger votre épargne et votre pouvoir d'achat.
Grâce au triangle de sécurité les fonds sont placés dans une banque dépositaire séparée de l'assureur, les fonds sont garantis par les fonds propres de l'assureur à 100% (surcollatéralisation) contre 100000€ en France.
Les contrats sont audités par le Commissariat aux Assurances organisme indépendant de l'état Luxembourgeois tous les 3 mois.
Il est possible face à la baisse massive de l'euro (-20% face au dollar depuis le début de l'année) de convertir son contrat en Dollars, Francs Suisse et Livre Sterling.
Enfin les Fonds Internes Dédiés permettent de créer un contrat pour vous sur mesure avec du private equity, des fonds immobiliers, des actions,
des obligations du monde entier (USA, Europe et Asie).
Avec The OneLife Company je propose à mes investisseurs (entreprises et particuliers) des contrats luxembourgeois permettant de protéger et de faire grandir ses économies de manière idéale.
Au-delà de 500.000 euros : gestion de fortune. Accès à des produits de gestion privée : club deals, business angel, private equity, produits structurés sur mesure. Dans différents pays (Suisse, Singapour, Hong Kong, Dubaï etc) et différentes devises (CHF, USD, EUR, JPY, CNY). Avec des tickets d’entrée plus ou moins élevés en fonction des produits.
Vu l’état préoccupant des finances publiques françaises et les dangers qui risquent d’arriver nous plaçons systématiquement tous nos clients au dessus de 100000 euros d’épargne à l’étranger sauf choix de l’investisseur.
La Suisse première place financière hors Union Européenne est une référence mondiale en termes d’investissement.
• Pays extrêmement développé (1er IDH du monde, faible inflation et forte richesse par habitant) et stable la Suisse permet une
liberté d’investissement totale.
• Avec Swissquote première banque en ligne Suisse, nous permettons d’investir dans la totalité des supports mondiaux (ETF, private equity, titres vifs actions, obligations, cryptomonnaies etc).
• Plus de 100000 fonds d’investissements, investissements dans des matières premières (or, argent, pétrole, blé etc), produits dérivés et produits
structurés sur mesure.
Avec une fiscalité très favorable et le meilleur choix de supports financiers du monde, la Suisse
est en complément du Luxembourg un excellent pays pour dynamiser et sécuriser don épargne.
Diversifier ne consiste pas à multiplier les lignes d'un portefeuille. Détenir quinze fonds actions européens ne diversifie rien : ils chutent ensemble. La diversification réelle consiste à répartir le capital entre des classes d'actifs qui ne réagissent pas de la même façon aux mêmes événements. C'est cette décorrélation qui protège un patrimoine lors d'un choc de marché.
Constellation Patrimoine construit des allocations réparties entre actions et devises, obligations et dépôts à terme, or et métaux précieux, immobilier et, pour les profils qui le souhaitent, une part mesurée d'actifs numériques. Chaque classe joue un rôle précis : moteur de performance, amortisseur, protection contre l'inflation ou source de revenu régulier. L'allocation n'est jamais un point de départ : elle découle d'un objectif et d'un horizon définis avec vous.
Au-delà des enveloppes classiques, nous donnons accès à des contrats européens qui offrent un cadre juridique et une souplesse de gestion très supérieurs à ceux d'un contrat français standard.
Le Luxembourg applique un dispositif de protection unique en Europe, le triangle de sécurité : les actifs des souscripteurs sont déposés auprès d'une banque dépositaire indépendante de l'assureur, sous le contrôle du Commissariat aux Assurances. Ces actifs sont juridiquement séparés du bilan de la compagnie. S'y ajoute le super-privilège : en cas de défaillance de l'assureur, le souscripteur est créancier de premier rang, avant l'État et les salariés — sans plafond d'indemnisation.
Le contrat luxembourgeois autorise également le multi-devises (euro, dollar, franc suisse, livre sterling) et l'accès aux fonds internes dédiés, qui permettent une gestion véritablement personnalisée du portefeuille plutôt qu'une sélection dans une liste fermée. Enfin, le Luxembourg applique la neutralité fiscale : c'est la fiscalité du pays de résidence du souscripteur qui s'applique. Pour une personne susceptible de s'expatrier, cela évite d'avoir à liquider son contrat lors du changement de résidence — un atout déterminant pour les patrimoines internationaux.
Là où l'assurance-vie impose un cadre contractuel, le compte bancaire suisse offre une liberté d'investissement totale. Trois atouts le distinguent.
Aucune fiscalité au niveau du compte. Contrairement à une enveloppe assurantielle, le compte bancaire ne génère aucune imposition propre : il n'y a ni fiscalité de l'enveloppe, ni contrainte de durée de détention pour bénéficier d'un régime avantageux. Vous relevez simplement de la fiscalité de votre pays de résidence, et le compte doit y être déclaré.
Une très grande souplesse d'investissement. L'univers accessible est mondial et sans liste fermée : ETF, titres vifs, obligations, private equity, produits structurés sur mesure, club deals, matières premières — en francs suisses, dollars, euros, livres sterling ou yens. Vous arbitrez librement, sans les restrictions de supports propres aux contrats d'assurance.
L'excellence de la place financière suisse. Première place financière hors Union européenne, la Suisse conjugue stabilité juridique et monétaire, solidité bancaire et une qualité de service qui reste la référence mondiale en gestion privée. C'est aussi un outil de diversification du risque juridictionnel, complémentaire d'un contrat luxembourgeois.
| Critère | Contrat français | Assurance-vie Luxembourg | Compte bancaire Suisse |
|---|---|---|---|
| Ticket d'entrée | Faible | 250 000 € | 300 000 € |
| Univers d'investissement | Liste fermée de supports | Fonds internes dédiés | Mondial, sans liste fermée |
| Multi-devises | Rare | Oui | Oui (CHF, USD, EUR, GBP, JPY) |
| Fiscalité de l'enveloppe | Régime français | Neutralité fiscale | Aucune au niveau du compte |
| Protection spécifique | Garantie plafonnée | Triangle de sécurité + super-privilège | Solidité bancaire suisse |
| Intérêt en cas d'expatriation | Limité | Fort | Fort |
Constellation Patrimoine travaille en architecture ouverte et accède en direct aux grandes maisons de gestion internationales — parmi lesquelles Pictet, Goldman Sachs, Fidelity, Franklin Templeton et Arkéa — ainsi qu'à des banques, compagnies d'assurance, brokers et fonds de private equity.
Le mot déterminant est « en direct ». Lorsqu'un intermédiaire supplémentaire s'intercale entre vous et la maison de gestion, une couche de frais s'ajoute mécaniquement et vient diminuer la performance nette, année après année. Accéder directement aux fonds signifie moins de frais et une sélection réellement indépendante : nous n'avons aucun produit maison à placer, aucun objectif commercial imposé. Les frais sont exposés dès le premier rendez-vous.
C'est ce qui distingue Constellation Patrimoine d'un distributeur de produits financiers. La gestion est pilotée par Mevlana Yildirim et l'équipe du cabinet, avec une équipe dédiée à la recherche financière qui suit les évolutions économiques et géopolitiques. Nous ne nous contentons pas de vous vendre un contrat pour le laisser vivre ensuite.
Concrètement, cela se traduit par trois engagements. Une capacité de réaction rapide : dans le cadre d'un mandat de gestion, nous pouvons arbitrer un portefeuille complet en moins de vingt-quatre heures lorsque les conditions de marché l'exigent. Une transparence permanente : la performance est consultable en temps réel dans votre espace client. Un suivi structuré : un point de situation est organisé chaque trimestre, car certaines stratégies d'investissement ou d'optimisation ne produisent leur effet que dans la durée. Notre objectif est une gestion active, suivie et expliquée, visant des résultats solides et réguliers sur le long terme.
Chaque allocation s'inscrit dans l'un des trois profils suivants, déterminé avec vous à partir de votre horizon, de votre tolérance aux variations et de vos besoins de liquidité.
| Profil | Horizon conseillé | Volatilité | Classes d'actifs dominantes | Pour qui |
|---|---|---|---|---|
| Prudent | 2 à 4 ans | Faible | Obligations, dépôts à terme, fonds en euros | Capital à préserver, horizon court |
| Équilibré | 5 à 8 ans | Modérée | Mix actions, obligations, immobilier, or | Croissance maîtrisée du patrimoine |
| Dynamique | 8 ans et plus | Élevée | Actions, devises, actifs alternatifs | Horizon long, tolérance aux variations |
Le choix de l'enveloppe compte autant que celui des supports, car il détermine la fiscalité, la disponibilité et les conditions de transmission.
| Enveloppe | Objectif principal | Disponibilité | Atout majeur |
|---|---|---|---|
| Assurance-vie | Épargne long terme et transmission | Permanente | Fiscalité allégée après 8 ans, cadre successoral privilégié |
| PEA | Actions européennes | Permanente (retrait avant 5 ans clôture le plan) | Exonération d'impôt sur les gains après 5 ans |
| Compte-titres | Liberté totale d'investissement | Permanente | Aucun plafond, tous marchés et devises |
| PER | Retraite | Bloqué jusqu'à la retraite | Versements déductibles du revenu imposable |
Ces enveloppes se combinent : un même patrimoine s'articule le plus souvent entre une assurance-vie pour le socle et la transmission, un PEA pour la poche actions et un PER pour l'effort de retraite déductible. Pour la dimension fiscale, consultez notre page réduction d'impôts ; pour la préparation de la retraite, notre page retraite et succession.
Rédigé par Mevlana Yildirim, fondateur de Constellation Patrimoine, Conseiller en Investissements Financiers (CIF), enregistré à l'ORIAS sous le n° 101280329. Cabinet situé au 11 Avenue de Friedland, 75008 Paris — premier rendez-vous découverte offert. Informations générales à caractère indicatif, ne constituant pas un conseil personnalisé.
Pour la gestion de placements financiers, nous intervenons à partir de 50 000 €. Certaines enveloppes premium ont leur propre seuil d'accès : 250 000 € pour l'assurance-vie luxembourgeoise et 300 000 € pour le compte bancaire en Suisse. Le conseil patrimonial global et l'accompagnement immobilier n'ont, eux, pas de montant minimum.
C'est un contrat d'assurance-vie souscrit auprès d'une compagnie luxembourgeoise, qui offre une protection renforcée du souscripteur grâce au triangle de sécurité et au super-privilège, une gestion multi-devises et l'accès à des fonds internes dédiés. Elle s'adresse aux patrimoines à partir de 250 000 €, et tout particulièrement aux personnes mobiles internationalement, car la fiscalité appliquée est celle du pays de résidence.
En conseil, nous vous recommandons les arbitrages et vous décidez de les exécuter ou non. En gestion sous mandat, vous nous confiez le pilotage dans un cadre défini avec vous — profil, horizon, contraintes — et nous arbitrons directement, ce qui permet de réagir en moins de vingt-quatre heures si le marché l'exige. Dans les deux cas, vous restez propriétaire de vos actifs et fixez le cadre.
La performance est consultable en temps réel dans votre espace client dédié. Un point de situation est également organisé chaque trimestre avec le cabinet, afin d'analyser les mouvements réalisés, l'évolution du contexte de marché et la pertinence de l'allocation au regard de vos objectifs.
Ils sont présentés en détail dès le premier rendez-vous, avant tout engagement. Constellation Patrimoine travaille en architecture ouverte et accède en direct aux maisons de gestion, ce qui évite la couche de frais supplémentaire qu'ajoute un intermédiaire additionnel. La transparence sur les frais est l'un des trois principes fondateurs du cabinet.
Cela dépend de l'enveloppe. L'assurance-vie et le compte-titres restent disponibles en permanence ; le PEA reste disponible mais un retrait avant cinq ans entraîne la clôture du plan ; le PER est bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé comme l'achat de la résidence principale. Nous calibrons toujours l'allocation en tenant compte de votre besoin de liquidité.
Bénéficiez d'un premier entretien exploratoire pour évaluer vos besoins financiers et découvrir comment nous pouvons vous aider.
01Ensemble, établissons les modalités de notre partenariat, en proposant des solutions personnalisées adaptées à votre situation financière.
02Plongez dans des opportunités d'investissement passionnantes et fructifier votre argent pour atteindre vos objectifs financiers avec confiance et succès.
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